Comment commencer à créer de la richesse dès le plus jeune âge (avec des photos)

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Des astuces

Vous n`êtes jamais trop jeune pour commencer à épargner et à investir. Les personnes qui commencent à investir à un jeune âge sont plus susceptibles de développer des habitudes qui durent toute leur vie. Plus tôt vous commencez à investir, plus vous accumulerez d`argent au fil du temps. Pour trouver des euros supplémentaires à investir, vous pouvez créer votre propre entreprise. Tout le monde peut trouver de l`argent à investir en analysant et en modifiant ses habitudes de dépenses.

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Partie1 sur 3: Apprendre les bases

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1. Commencer tôt. Si vous voulez créer de la richesse, le temps est le facteur le plus important. Plus vous épargnez et investissez longtemps, plus vous avez de chances d`atteindre vos objectifs et de constituer un patrimoine important.

Vous pouvez mettre de côté plus d`argent à investir sur une longue période que sur une courte période. Cela peut sembler évident, mais beaucoup de gens ne réalisent pas à quel point l`effet du temps peut être puissant sur l`accumulation de richesse.
Par exemple, si vous pouvez vous permettre d`économiser 50 $ par mois à partir de 5 ans (en supposant que quelqu`un commence à mettre de l`argent de côté pour vous), alors à 65 ans, vous en aurez 36.000 euros économisés. (50 € par mois x 12 mois par an x 60 ans) ou (50 € x 12 x 60 = 36 €.000). Cela exclut le profit sur les euros que vous investissez.
Si vous avez commencé à épargner à 50 ans, il vous faudrait économiser 200 euros par mois pour dépenser le même 36.000 euros à venir à 65 ans (200 euros x 12 x 15 ans).
Si vous commencez à investir tôt, vous aurez plus de temps pour compenser les pertes de placement qui se produiront certaines années. Les investisseurs qui commencent plus tard ont moins de temps pour compenser les pertes d`investissement. Le temps fera augmenter la valeur de vos investissements.
Le Standard and Poor`s (S et P) 500 est un indice des 500 principales valeurs. De 1928 à 2014, le rendement annuel moyen est d`environ 10 %. Bien qu`il y ait eu des rendements négatifs certaines années, les investisseurs à long terme ont profité de la possession de cet indice d`actions.

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2. Déposez régulièrement de l`argent. La fréquence de vos dépôts (par exemple hebdomadaire, mensuel ou annuel) a un impact significatif sur votre succès à long terme. Si vous oubliez souvent de déposer de l`argent sur votre compte d`épargne, organisez un virement mensuel automatique depuis votre compte courant (par exemple 100 € par mois).

L`épargne est le processus de transfert d`argent sur un compte bancaire séparé. Vous partagez de l`argent entre un compte d`épargne et un compte courant personnel.

Ce processus permet de s`assurer que vous ne dépensez pas le montant que vous prévoyez économiser. Vous pouvez ensuite investir votre épargne dans des dépôts d`épargne, des actions, des obligations ou d`autres types de placements.

En épargnant plus souvent, vous pouvez ajouter moins d`argent à chaque fois que vous cotisez. Cela peut faciliter l`intégration de chaque investissement dans votre budget personnel. Par exemple, dès l`âge de cinq ans, vous pouvez économiser 12,50 euros par semaine (en supposant un mois de quatre semaines). Vous pouvez également économiser 50 € par mois ou 600 € par an. Le total que vous investissez est le même, mais il est plus facile d`épargner des sommes plus petites plus souvent.

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3. Utilisez les intérêts composés lorsque vous investissez. Une fois que vos fonds sont sur le compte d`épargne, vous devez commencer à les investir dès que possible. Vous obtenez plus de retour sur investissement. Lorsque vous transférez votre épargne vers un véhicule d`investissement, vous devriez bénéficier d`intérêts composés.

L`intérêt composé accélère la croissance de vos investissements, comme une boule de neige qui descend la pente. Plus il roule longtemps, plus il grandit vite. Les intérêts composés fonctionnent plus rapidement si vous investissez de l`argent plus souvent.

Lorsque vous mettez en place vos investissements, vous gagnez des « intérêts sur intérêts ». Au fil du temps, vous gagnerez des intérêts à la fois sur votre investissement initial et sur les intérêts que vous avez déjà gagnés.

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4. Utiliser « la moyenne des coûts en dollars ». La valeur de l`indice de tout investissement peut être supérieure ou inférieure au cours d`une année donnée. Au fil du temps, cependant, l`indice a généré un rendement moyen d`environ 10 % par an. Vous pouvez utiliser la moyenne des coûts en dollars pour profiter à court terme d`une baisse de la valeur d`un investissement.

Lorsque vous investissez en utilisant le « dollar cost average », vous investissez le même montant en euros chaque mois.

« La moyenne des coûts en dollars » est généralement utilisée avec les actions et les fonds communs de placement. Les deux investissements sont achetés en actions (actions ou parts de fonds communs de placement).

Si le cours de l`action baisse, vous finissez par acheter plus d`actions. Par exemple, supposons que vous investissiez 500 $ chaque mois. Si le cours de l`action est de 50 $, achetez 10 actions. Supposons que le cours de l`action tombe à 25 $. La prochaine fois que vous investissez 500 $, vous achetez 20 actions.

« La moyenne des coûts en dollars » peut réduire votre coût par action. À mesure que le cours de l`action augmente au fil du temps, un coût par action inférieur augmente votre profit.

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5. Rassemblez vos actifs. Lorsque vous investissez dans des obligations, les intérêts composés sont l`effet multiplicateur des intérêts sur le taux d`intérêt. Avec les actions, l`intérêt composé est la génération de profit sur vos dividendes précédents. Dans les deux cas, vous devez réinvestir les intérêts ou les dividendes que vos investissements rapportent.

La fréquence et le temps sont également importants. Une plus grande fréquence de composition signifie que vous gagnez et réinvestissez plus souvent. Plus cela se produit souvent et plus vous le laissez continuer, plus l`effet est fort.

Par exemple, supposons que vous commenciez à économiser 100 $ par mois à 25 ans, en gagnant 6 % d`intérêt. A 65 ans vous en avez alors 48.000 euros économisés. Cependant, cet argent peut aller jusqu`à près de 200.000 euros, si vous additionnez les intérêts mensuellement sur cette période de 40 ans.

Un autre cas serait si vous attendez pour épargner jusqu`à 40 ans, mais décidez d`économiser 200 $ par mois au même taux d`intérêt de 6 %. À 65 ans, vous en aurez 60.000 euros investis. Cependant, vous n`avez pas beaucoup de temps pour développer votre intérêt chaque mois. Le résultat est que vous n`avez que 138.avoir économisé 600 euros pour votre pension (au lieu des 200 environ.000 euros dans l`exemple précédent). Vous aurez alors économisé plus d`argent, mais le mettre ensemble vous rapportera finalement moins d`argent.

Partie 2 sur 3 : Comprendre les options d`épargne et d`investissement

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1. Utiliser un compte d`épargne ou acheter un certificat de dépôt. Un compte d`épargne vous donne accès à votre argent à tout moment avec un risque très faible. Cependant, cette option ne rapporte que peu ou pas d`intérêt. Un certificat de dépôt offre un rendement légèrement meilleur, mais avec moins de flexibilité. Vous devez laisser l`argent à la banque pendant une période de plusieurs mois à plusieurs années.

Ces investissements présentent plusieurs avantages. Ils sont faciles à mettre en place et généralement assurés jusqu`à un certain montant (100.000 euros par la Banque centrale néerlandaise), ce qui signifie qu`ils sont très sûrs.
L`inconvénient est que ces investissements rapportent très peu d`intérêts. Sans beaucoup d`intérêts, vous ne générez pas non plus autant d`intérêts composés. En conséquence, les dépôts d`épargne et les comptes d`épargne ne conviennent que pour conserver de petites sommes d`argent pendant une très courte période de temps. En période de taux d`intérêt élevés, ils peuvent devenir plus utiles comme outil d`épargne.
Les petites banques et coopératives de crédit offrent parfois des taux d`intérêt plus élevés pour attirer les clients loin des grandes institutions.

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2. Investir dans des obligations gouvernementales ou municipales. Lorsque vous achetez des obligations, vous prêtez de l`argent à un gouvernement ou à une municipalité. Vous pouvez également investir dans des obligations émises par des entreprises.

Les obligations rapportent chaque année un intérêt fixe sur votre investissement. Vous pouvez réinvestir votre intérêt dans plus d`obligations et faire travailler les intérêts composés pour vous.

Le paiement de votre investissement initial (capital) et de vos intérêts est basé sur la solvabilité de l`émetteur. Les obligations gouvernementales et municipales sont souvent garanties par les euros fiscaux que l`émetteur collecte, le risque est donc faible.

Les paiements des obligations d`entreprise sont basés sur la solvabilité de l`entreprise. Une entreprise qui génère des revenus constants aura une meilleure solvabilité.

Vous pouvez acheter des obligations par l`intermédiaire de votre banque ou d`un conseiller financier.

Il y a un inconvénient à investir dans des obligations. Lorsque les taux d`intérêt sont bas, les rendements peuvent être faibles. Même en période de taux d`intérêt plus élevés, les obligations ont tendance à offrir des rendements inférieurs à ceux des actions. Cependant, les obligations sont normalement considérées comme moins risquées que les actions..

Le rendement moyen des obligations depuis 1928 (y compris les intérêts composés) est de 6,7% par an, contre 10% pour les actions..

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3. Acheter des actions. Lorsque vous achetez des actions, vous possédez en partie cette société. Les investisseurs en actions sont également appelés investisseurs en actions. Les investisseurs achètent des actions pour toucher des dividendes et profiter d`une hausse du cours de l`action.

Les actions offrent des rendements plus élevés en moyenne que la plupart des autres types d`investissements. Bien que les actions offrent un rendement plus élevé, elles comportent également plus de risques. Plus vous pouvez investir longtemps dans des actions, plus vous avez de temps pour récupérer d`une baisse de prix.

Si la société génère des revenus, elle peut choisir de verser une partie de ces revenus sous forme de dividendes aux actionnaires.

Vous pouvez acheter des actions en ouvrant un compte d`investissement. Vous devrez alors demander un nouveau compte. Une fois votre compte ouvert, vous pouvez déposer et acheter des actions. Envisagez d`embaucher un conseiller financier pour investir dans des actions.

Acheter des actions individuelles est plus risqué que d`investir dans un fonds commun de placement ou un ETF (Exchange Traded Fund).

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4. Investir dans un fonds commun de placement. Un fonds commun de placement est un fonds commun auquel de nombreux investisseurs contribuent. Les fonds sont investis dans des titres, tels que des obligations ou des actions. Le portefeuille de fonds communs de placement peut générer des intérêts sur des obligations ou des revenus de dividendes en actions. Les investisseurs dans les fonds peuvent également bénéficier de la vente d`un titre à profit.

Les comptes de fonds communs de placement sont faciles à ouvrir et à gérer. Les investisseurs paient le fonds pour la gestion de l`argent. Vous pouvez régulièrement mettre de l`argent dans votre investissement et réinvestir vos bénéfices, si vous le souhaitez.

Les fonds vous permettent d`investir dans diverses actions et obligations. Cela offre une sécurité grâce à la diversité et vous évite de perdre de l`argent lorsque seuls quelques titres perdent de la valeur.

La plupart des fonds communs de placement vous permettent d`investir avec un petit montant initial et d`ajouter de petits investissements périodiques. Si vous n`avez pas grand chose à investir, c`est important. Certains fonds vous permettent de commencer avec aussi peu que 1 000 $ et de déposer par incréments aussi peu que 50 $ ou 100 $.

5. Fonds négociés en bourse (FNB). Un ETF est un type de titre négociable qui agit comme un croisement entre un fonds commun de placement et une action. Vous pouvez négocier des ETF par l`intermédiaire d`un courtier ou d`un conseiller électronique, tel que Betterment. Les ETF ont l`avantage de coûter moins cher et d`être plus fiscalement avantageux que les actions individuelles..

Certains des ETF les plus populaires sont le SPDR S&P500, le SPDR Dow Jones Industrial Average et divers ETF sectoriels et de matières premières.

6. Bénéficiez de régimes de retraite à cotisations doublées. Si votre emploi offre un plan de retraite, voyez si votre employeur égalera vos cotisations à votre compte de retraite. Si c`est le cas, c`est un excellent moyen à la fois d`économiser de l`argent et de créer rapidement de la richesse.

Peut-être que cette correspondance est possible avec l`épargne-retraite (ou comme aux États-Unis un plan de pension SIMPLE ou un 403(b)).

Votre employeur peut ajouter jusqu`à un euro entier pour chaque euro que vous versez sur votre compte de pension, jusqu`à un certain pourcentage de votre salaire (par ex. jusqu`à 3%).

sept. Regardez d`autres opportunités d`investissement. Outre les actions, les obligations et les fonds communs de placement, vous voudrez peut-être investir dans d`autres domaines. Faites des recherches sur le marché actuel pour savoir quelles opportunités d`investissement sont les plus susceptibles d`être rentables. Voici quelques bons endroits pour investir :

Prêt entre pairs. Utilisez des plateformes telles que Lending Club et Prosper pour fournir de petits prêts aux personnes qui ont du mal à obtenir des prêts bancaires. Vous pouvez obtenir un rendement de 6 % ou plus.

Propriété. Si vous n`avez pas l`argent pour acheter des immeubles de placement, vous pouvez utiliser des sociétés comme Fundraise pour investir une petite somme d`argent dans l`immobilier commercial appartenant à la société.

8. Connaître les coûts possibles pour vos investissements. Certains investissements nécessitent beaucoup de frais qui peuvent réduire considérablement vos rendements. Avant de faire un investissement, lisez les petits caractères et parlez à votre conseiller financier (si vous en avez un) du type de frais à prévoir. Certains types de coûts courants comprennent :

Frais de fonctionnement des fonds communs de placement

Frais de gestion ou de conseil en investissement

Frais de transaction pouvant être facturés chaque fois que vous achetez ou vendez un fonds commun de placement ou des actions.

Frais de facturation annuels ou frais de garde

Partie3 sur 3: Augmenter vos euros investissables

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1. Envisagez de créer une entreprise. Si vous avez un emploi à temps plein, vous pouvez augmenter votre revenu de placement en démarrant une entreprise à temps partiel. Utilisez le revenu supplémentaire pour augmenter votre dépôt mensuel. En augmentant votre investissement, vous vous constituerez un patrimoine plus rapidement.

Prendre un micro-emploi. Une nouvelle tendance commerciale consiste à embaucher des personnes pour effectuer de petites tâches spécifiques. Par exemple, un rédacteur peut examiner les curriculum vitae des candidats à l`emploi. Étant donné que chaque projet ne prend que peu de temps, vous pouvez prendre ces emplois pour générer plus de revenus.
Vous constaterez peut-être que vous pouvez faire suffisamment d`affaires pour éventuellement créer un emploi à temps plein pour vous-même.

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2. Transformez votre hobby en entreprise. Si vous êtes passionné par un passe-temps, vous pouvez transformer ce passe-temps en entreprise. Par exemple, supposons que vous aimez surfer. Si vous développez suffisamment d`expertise, vous pourrez peut-être résoudre un problème pour d`autres surfeurs. Peut-être que vous pouvez concevoir une nouvelle planche de surf en fonction de votre expérience de surf.

Les produits et services commerciaux réussis résolvent un problème client. Demandez aux autres surfeurs quels problèmes ils rencontrent. Peut-être pouvez-vous trouver une solution.

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3. Examinez sérieusement vos habitudes de dépenses personnelles. Si vous ne créez pas de budget formel pour vous-même, vous gaspillez peut-être de l`argent que vous pouvez consacrer à des investissements. Créez un budget en utilisant votre salaire et toutes vos dépenses.

Regardez vos dépenses variables mensuelles. Certaines dépenses, comme le paiement de votre voiture et l`hypothèque de votre maison, sont fixes. D`autres types de dépenses, comme l`argent pour l`épicerie, l`essence ou les divertissements, sont variables.

Assurez-vous également de prendre en compte vos dépenses fixes. Cela comprend des choses comme votre loyer ou vos versements hypothécaires, les primes d`assurance et les remboursements mensuels de prêt.

Voir l`argent que vous dépensez en divertissement chaque mois. Supposons que vous dépensiez 300 $ pour des films et des sorties au restaurant. Vous décidez de mettre 100 $ de ces dépenses dans votre plan d`investissement. Faire cela fidèlement chaque mois vous aidera à accumuler de la richesse à long terme.

Selon votre situation, vous pourrez également réduire vos coûts en refinançant votre hypothèque ou en vendant votre voiture et en utilisant les transports en commun à la place.

Des astuces

Pensez à utiliser une application d`investissement telle que Acorns pour vous aider à constituer une épargne ou à gérer des virements réguliers sur votre compte d`épargne.