Comment investir (avec des photos)

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Des astuces
Mises en garde

Que vous dépensiez 20 $ ou 200 000 $ (ou 20 € ou 165 €...) pour investir, l`objectif est le même : faire fructifier votre capital. Mais la façon dont vous le faites dépend beaucoup de l`argent dont vous disposez et de votre style d`investissement. Ci-dessous, vous pouvez lire comment vous pouvez investir de manière efficace, afin que vous puissiez vivre du produit.

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Partie 1 sur 4: Préparez-vous bien pour votre succès

1. Assurez-vous d`avoir un fonds d`urgence en main. Si vous n`avez pas encore de tirelire de rechange, vous feriez bien d`économiser suffisamment d`argent pour vivre pendant 3 à 6 mois, au cas où — ou un fonds d`urgence. Vous n`êtes pas censé investir cet argent ; vous devez y avoir un accès direct et il ne doit pas être soumis aux fluctuations du marché. Vous pouvez partager le montant qu`il vous reste chaque mois en mettant une partie dans votre fonds d`urgence et en investissant l`autre partie.

Quoi que vous fassiez, ne mettez pas tout votre argent dans des investissements, mais ayez toujours un filet de sécurité financière en place. Parce que tout peut mal tourner (vous pourriez perdre votre emploi, vous blesser ou tomber malade) et il est irresponsable de ne pas y être préparé.

2. Payer toutes les dettes que vous avez, surtout si elles sont grevées d`intérêts élevés. Si vous avez encore un prêt à rembourser ou une dette de carte de crédit que vous payez un taux d`intérêt élevé (plus de 10 %), il ne sert à rien d`investir l`argent pour lequel vous avez travaillé si dur. De ce que vous gagnerez en intérêts en investissant (c`est généralement moins de 10 %) il ne vous restera plus grand-chose car vous dépenserez plus pour rembourser votre dette.

Par exemple, Sam a 4 000 $ d`économies à investir, mais il a également 4 000 $ de dette de carte de crédit sur laquelle il paie 14 % d`intérêt. Il pourrait investir ces 4 000 $ s`il obtenait un retour sur investissement de 12% (alias retour sur investissement ou ROI en abrégé) - et c`est un terriblement scénario optimiste), car il aurait alors gagné 480 $ d`intérêts en un an. Mais en même temps, il devra payer 560 $ d`intérêts à la compagnie de carte de crédit. Il se retrouve donc avec un solde négatif de 80 $, alors qu`il est encore toujours qui n`a pas remboursé une dette principale de 4 000 $. Alors pourquoi se donnerait-il tous ces ennuis ??

Alors payez d`abord cette dette taxée avec des intérêts élevés afin que tout ce que vous gagnez avec votre investissement soit vraiment à vous. Sinon, les seuls investisseurs qui en tirent de l`argent sont ceux qui vous ont prêté l`argent à ce taux d`intérêt élevé.

3. Écrivez vos objectifs. Pendant que vous êtes en train de rembourser vos dettes et de constituer votre fonds d`urgence, réfléchissez aux raisons pour lesquelles vous souhaitez investir. Combien d`argent aimeriez-vous gagner et combien de temps voulez-vous le faire? En fonction de vos objectifs, vous décidez ensuite si vous souhaitez investir de manière plus agressive ou plus conservatrice. Si vous souhaitez reprendre vos études dans trois ans, vous choisissez probablement un moyen sûr d`investir. Si vous épargnez pour la retraite à 30 ans, vous pouvez vous permettre de miser un peu plus haut et de prendre un peu plus de risques. En résumé, les objectifs sont différents pour chaque investisseur. Et ces objectifs déterminent la meilleure stratégie d`investissement à suivre. Voudriez-vous:

Verrouiller l`argent pour que la valeur reste juste au-dessus de l`inflation?

Avoir de l`argent disponible pour un acompte que vous prévoyez faire dans 10 ans?

Épargner pour votre retraite dans un avenir lointain?

Épargner pour permettre à l`un de vos enfants ou petits-enfants d`étudier?

4. Décidez si vous voulez travailler avec un planificateur financier. Un partenaire financier est une sorte de coach qui connaît les règles du jeu : il sait ce qu`il faut faire de mieux dans certaines situations, et à quels résultats on peut s`attendre. Même si vous n`avez pas nécessairement besoin d`être un planificateur financier pour investir nécessaire vous vous rendrez vite compte qu`il est très utile de travailler avec quelqu`un qui connaît les tendances du marché, comprend les stratégies d`investissement et vous aide à répartir vos risques.

Gardez à l`esprit que vous devez payer à votre planificateur financier soit un montant forfaitaire, soit un pourcentage compris entre 1 % et 3 % du montant total que vous lui demandez de gérer pour vous. Donc, si vous commencez avec 10 000 $, supposez des frais de 300 $ par an. Gardez à l`esprit que la plupart des Haut les planificateurs ne conseillent que les clients avec un portefeuille minimum de 100 000 $, 500 000 $ ou 1 million de dollars.

Cela vous semble-t-il un peu cher à dépenser en conseils ?? Peut-être à première vue, mais plus maintenant une fois que vous découvrez qu`un bon planificateur financier vous aide à gagner de l`argent. Si un planificateur financier gagne 2 % de votre portefeuille total de 100 000 $ mais vous aide à gagner 8 %, alors vous gagnerez environ 6 000 $ net. Et ce n`est pas une mauvaise affaire.

Partie 2 sur 4: Augmentez vos connaissances de base en investissement

1. Plus le risque de votre investissement est élevé, plus le rendement potentiel est élevé. La raison en est que les investisseurs veulent gagner plus en prenant plus de risques - quelque chose comme un bookmaker ou un addmaker qui calcule les cotes des paris sportifs. Les investissements à très faible risque, tels que les obligations ou les dépôts à terme, rapportent généralement très peu. Les investissements qui rapportent plus sont généralement beaucoup plus risqués, comme les actions de très faible valeur (appelées penny stocks) ou les biens de consommation. En résumé, avec des investissements plus risqués, la probabilité d`échec est élevée, alors qu`il y a une faible probabilité de profits élevés, tandis qu`avec un pari prudent, la probabilité d`échec est faible, alors que vous avez une forte probabilité d`un faible profit.

2. Répartir le risque autant que possible. Vous courez toujours le risque que le montant que vous investissez diminue ou disparaisse en raison d`une mauvaise gestion. Efforcez-vous de le maintenir en vie le plus longtemps possible afin qu`il ait autant d`opportunités que possible de grandir et de se multiplier. Avec un portefeuille bien diversifié, vous avez une exposition limitée au risque afin que vos investissements aient suffisamment de temps pour générer des profits importants. Les investisseurs professionnels investissent leur argent non seulement dans différents types d`investissements — actions, obligations, fonds indiciels — mais aussi dans différents secteurs.

Pensez à répartir vos investissements de cette façon. Si vous n`avez qu`un seul stock, votre sort dépend entièrement de la qualité de ce stock. Si la part se porte bien c`est super mais sinon t`es coincé avec les poires au four. Si vous avez 100 actions, 10 obligations et négociez 35 biens de consommation, vous avez plus de chances de réussir : même si 10 de vos actions fonctionnent mal, ou si tous vos biens de consommation deviennent soudainement sans valeur, vous ne ferez toujours pas faillite.

3. Achetez, vendez et investissez toujours avec une raison claire. Avant de décider d`investir ne serait-ce qu`un centime, déterminez toujours par vous-même la ou les raisons pour lesquelles vous choisissez d`investir dans cette action. Juste parce que vous avez vu la valeur d`une action augmenter régulièrement au cours des trois derniers mois et que vous voulez en profiter au bon moment ne suffit pas. ça s`appelle pari, au lieu d`investir ; vous comptez alors sur votre chance au lieu de suivre une stratégie. Les investisseurs les plus performants peuvent toujours expliquer sur la base d`une théorie pourquoi leurs investissements ont de bonnes chances de succès, même si l`avenir est incertain.

Par exemple, demandez-vous pourquoi vous envisagez d`investir dans un fonds indiciel comme le Dow Jones. Continuez. Pourquoi? Parce que parier sur le Dow Jones, c`est comme parier sur l`économie américaine. Pourquoi? Parce que le Dow Jones est une collection de 30 actions américaines de premier plan. Pourquoi est-ce bien? Alors que l`économie américaine se remet de la récession et que l`image que lui donnent les indicateurs financiers plus larges est favorable.

4. Investissez — en particulier dans les actions — à long terme. Beaucoup de gens voient le marché boursier comme une opportunité de gagner de l`argent rapidement. Et s`il est certainement possible de faire beaucoup de profit sur les actions en peu de temps, la chance n`est pas si grande. Pour chaque personne qui gagne beaucoup d`argent en investissant sur une courte période, 99 autres font rapidement de grosses pertes. Encore une fois, si vous investissez de l`argent dans un investissement pendant une courte période dans l`espoir de faire de gros profits, vous jouez au lieu d`investir. Et quant aux joueurs, ce n`est qu`une question de temps avant qu`ils parient mal et perdent tout.

Le day trading en bourse n`est pas une bonne stratégie de réussite pour deux raisons : En raison de l`imprévisibilité du marché et en raison du coût.

Le marché est particulièrement imprévisible court terme. Il est pratiquement impossible de déterminer comment un titre se comportera au jour le jour. Même les grandes entreprises avec de très bonnes perspectives peuvent avoir leurs mauvais jours. Les investisseurs à long terme battent les investisseurs à court terme en matière de prévisibilité. Historiquement, les rendements des actions à long terme ont toujours été d`environ 10 %. Vous ne pouvez jamais être aussi sûr que vous ferez 10 % de profit un jour donné, alors pourquoi prendre le risque?

Vous devez payer les frais et les taxes sur chaque achat ou vente. En termes simples, les investisseurs qui achètent et vendent quotidiennement dépensent beaucoup plus en frais que les investisseurs qui se contentent de développer leur tirelire. Tous ces coûts et taxes s`additionnent pour former un montant important que vous devez déduire de tout bénéfice que vous avez pu réaliser.

5. Investissez dans des entreprises et des secteurs que vous comprenez. Investissez dans quelque chose que vous comprenez, car vous saurez alors mieux quand l`entreprise ou l`industrie se porte bien et quand elle ne l`est pas. Une conséquence logique de ceci est une déclaration du célèbre investisseur américain Warren Buffet : "...acheter des actions d`entreprises qui marchent si bien que n`importe quel idiot peut les diriger. Parce que tôt ou tard ils sont en effet dirigés par un idiot." Les acquisitions les plus rentables du célèbre investisseur comprenaient Coca Cola, McDonald`s et l`industrie de la gestion des déchets.

6. Fournir une bonne couverture. Se couvrir, c’est s’assurer d’avoir un plan d’investissement « B » dans sa manche. Les couvertures sont destinées à compenser les pertes en investissant dans le scénario que vous ne pas veux que ça devienne réalité. Cela peut sembler contradictoire de parier et de ne pas parier sur quelque chose en même temps, mais si vous y réfléchissez, cela réduit considérablement votre risque, et un risque plus faible est une bonne chose.Certaines bonnes options pour un investisseur à couvrir sont le trading de contrats à terme ou de contrats à terme et la vente à découvert ou « devenir à découvert ».

sept. Achetez à petit prix. Quoi que vous décidiez d`investir, essayez de l`acheter quand il est "à vendre" l`état - en d`autres termes, l`acheter quand personne d`autre ne l`achète. Par exemple, le meilleur moment pour acheter un bien immobilier est pendant un marché d`acheteurs, ce qui signifie qu`il y a beaucoup de maisons à vendre par rapport au nombre d`acheteurs potentiels. Lorsque les gens sont très désireux de vendre, vous avez plus de marge de négociation, surtout si vous pouvez voir quel sera le retour sur investissement potentiel, tandis que d`autres ne le peuvent pas.

Une alternative à l`achat à bas prix (après tout, on ne sait jamais avec certitude quand le prix est suffisamment bas) est d`acheter à un prix raisonnable et de vendre à un prix plus élevé. Lorsqu`un partage "bon marché" est, par exemple, 80% du plus haut de 52 semaines (le prix le plus élevé auquel l`action s`est négociée au cours des 12 derniers mois), il y a toujours une raison. Les actions ne se déprécient pas de la même manière que les maisons. Lorsque la valeur des actions baisse, cela signifie généralement qu`il y a un problème avec l`entreprise, tandis que les prix des maisons baissent non pas parce qu`il y a un problème avec la maison mais parce que la demande globale de maisons est faible.

Cependant, pendant une période de ralentissement économique général, vous pouvez souvent trouver des actions qui ont perdu de la valeur en raison d`une "liquider." Pour trouver ces bonnes offres attractives, il faut bien évaluer. Essayez d`acheter des actions en vente lorsque l`évaluation de l`entreprise indique que le cours de l`action en question devrait être plus élevé.

8. Gardez votre calme dans les moments difficiles. Si vous investissez dans des ressources plus volatiles, vous pourriez être tenté de jouer. Quand vous voyez que la valeur de vos investissements baisse, vous commencez rapidement à voir des fantômes. Mais faire un peu de recherche vous aidera probablement à mieux comprendre dans quoi vous vous engagez et à décider tôt de la manière de réagir aux fluctuations du marché. Si vos actions perdent de la valeur, refaites vos recherches et voyez comment évoluent les fondamentaux.Si vous avez confiance dans le stock, gardez-le, ou mieux encore, achetez plus à un meilleur prix. Mais si vous ne faites plus confiance au titre et qu`il y a eu des changements importants dans les fondamentaux, vous feriez mieux de le vendre. Cependant, n`oubliez pas que lorsque vous vendez vos actions par peur, tout le monde fait de même. Quand tu veux te débarrasser de ta part, tu donnes la chance à quelqu`un d`autre de l`acheter pas cher.

9. Vendre à un prix élevé. Lorsque le marché boursier reprend, c`est le bon moment pour revendre vos investissements, en particulier les actions cycliques. Utilisez les bénéfices pour un nouvel investissement plus valorisé (mais bien sûr en achetant à un prix inférieur) et essayez de le faire sous un régime fiscal qui vous permet de réinvestir intégralement tous les bénéfices que vous réalisez (plutôt que de devoir payer impôt dessus en premier). Aux États-Unis, on peut citer à titre d`exemple les bourses 1031 (dans l`immobilier) et les Roth IRA.

Partie3 sur 4: Investir en toute sécurité

1. Investir dans des comptes d`épargne. Pour les comptes d`épargne, bien qu`un compte d`épargne ne soit pas officiellement un véhicule d`investissement, un solde minimum faible ou nul est requis. Ils sont liquides, vous êtes donc libre de retirer et d`utiliser l`argent, mais vous n`avez généralement qu`un nombre limité d`accès au compte. Les taux d`intérêt sont bas (généralement beaucoup plus bas que l`inflation) et ils sont prévisibles. Vous ne perdrez jamais d`argent sur un compte d`épargne, mais vous ne gagnerez jamais beaucoup non plus.

2. Essayez un compte dit du marché monétaire (un compte du marché monétaire ou simplement MMA en anglais). Un compte du marché monétaire nécessite un solde minimum plus élevé qu`un compte d`épargne, mais les intérêts peuvent être deux fois plus élevés que les intérêts d`un compte d`épargne. Les comptes du marché monétaire sont liquides mais le nombre de fois où vous pouvez accéder au compte est limité. Les taux d`intérêt de nombreux comptes du marché monétaire sont conformes aux taux d`intérêt en vigueur sur le marché.

3. Vous pouvez également épargner au moyen d`un dépôt à terme. Dans un dépôt à terme, un investisseur engage un montant pour une période de temps spécifique, généralement 1, 5, 10 ou 25 ans. Pendant cette période, l`investisseur ne peut pas obtenir l`argent. Plus la durée du dépôt à terme est longue, plus le taux d`intérêt est élevé. Les dépôts à terme sont proposés par les banques, les sociétés de bourse et les vendeurs indépendants. Ils sont peu risqués, mais la liquidité qu`ils offrent est relativement très limitée. Les dépôts à terme peuvent être très utiles comme couverture, surtout si vous n`avez pas besoin de votre argent tout de suite.

Investir dans des obligations. Une obligation est essentiellement un emprunt contracté par le gouvernement ou par une entreprise, qui est ensuite remboursé avec intérêts. Les obligations sont considérées comme une garantie pour un "revenu fixe" parce qu`ils fournissent un revenu fixe qui ne dépend pas des conditions du marché. Elle devra connaître la valeur nominale (le montant emprunté), le taux du coupon (taux fixe) et la durée (à laquelle le principal et les intérêts doivent être remboursés) de toute obligation que vous achetez ou vendez. L`obligation la plus sûre pour les investisseurs aux États-Unis à l`heure actuelle est une note du Trésor américain (T-note).

Une obligation fonctionne comme ceci : la société ABC émet une obligation de 5 ans d`une valeur de 10 000 $ et un taux de coupon de 3 %. L`investisseur XYZ achète l`obligation et prête 10 000 $ à la société ABC. Normalement, la société ABC verse à l`investisseur XYZ 3 % des 10 000 $, ou 300 $, tous les six mois pour le droit d`utiliser l`argent. Après cinq ans et 10 versements de 300 $, l`investisseur XYZ récupère son prêt initial de 10 000 $.

4. Investir en actions. Les actions sont généralement vendues par l`intermédiaire d`intermédiaires ; vous achetez des parts (actions) d`une entreprise publique, ce qui vous donne un pouvoir de décision (généralement des droits de vote pour choisir le conseil d`administration). Il est également possible que vous receviez une partie du bénéfice, sous forme de dividende. Les plans de réinvestissement des dividendes (DRP) et les plans de rachat direct d`actions (DSP) constituent une autre option. Dans ces plans, l`acheteur évite les intermédiaires (et les commissions qu`ils facturent) en achetant les actions directement auprès des entreprises ou de leurs agents. Ce plan est offert par plus de 1 000 grandes entreprises. Les amateurs du marché boursier peuvent investir à partir de 20-30 $ par mois et il est également possible d`acheter des fractions d`actions.

Investir dans les actions est-il réel "en sécurité"? Ça dépend de! Si vous suivez les conseils d`investissement ci-dessus, investissez dans de bonnes actions et gérez-les bien pendant longtemps, elles sont très sûres et très rentables. Si vous spéculez sur des actions en les achetant le matin et en les revendant le soir, c`est une forme d`investissement beaucoup plus risquée.

Si vous préférez un package d`actions plus sûr, vous pouvez également opter pour un fonds commun de placement. Les fonds communs de placement sont des collections d`actions qui sont regroupées par un gestionnaire de fonds. Les gestionnaires de fonds, qui ne sont pas assurés par un organisme gouvernemental, misent sur la diversification. Certains fonds nécessitent un faible montant d`achat au début, et parfois vous devrez payer des frais de gestion annuels.

5. Investir dans des comptes de retraite. Les comptes de retraite sont peut-être le moyen d`investissement le plus populaire pour l`homme ordinaire. Il existe de nombreux comptes de retraite différents qui sont sûrs, stables et offrent de bons rendements à l`investisseur. Mais aux États-Unis, il n`y en a pas d`aussi populaire que le 401 (k) et le Roth IRA.

Aux États-Unis, votre compte de retraite régulier 401(k) est ouvert par votre employeur. Vous décidez combien de votre salaire vous voulez que votre employeur retienne - avant impôts - et le déposez sur votre compte de retraite. Parfois, votre employeur complète ce montant. Cet argent est ensuite investi dans des plans, tels que des actions, des obligations ou une combinaison de ces. Aux États-Unis, il est possible de déposer jusqu`à 17 500 $ de votre salaire dans votre fonds 401 (k) chaque année depuis 2013.

De plus, vous pouvez épargner aux États-Unis via un Roth IRA, ou un régime de retraite individuel, dans lequel vous pouvez déposer 5 500 $ de votre salaire (avant impôts). Le premier avantage d`un Roth IRA est que si vous ne retirez pas l`argent de votre compte avant l`âge de 60 ans, vous n`avez pas à payer d`impôt dessus. L`autre grand avantage d`un Roth IRA est que vous recevez des intérêts composés, ou des intérêts sur intérêts. Cela signifie que les intérêts que vous gagnez sont réinvestis dans votre fonds, générant encore plus d`intérêts, et ainsi de suite. Un jeune de 20 ans qui effectue un dépôt unique de 5 000 $ dans son Roth IRA aura économisé 160 000 $ (en supposant un rendement de 8 %) au moment où il aura 65 ans et prendra sa retraite, sans rien faire.

Partie 4 sur 4: Investir avec plus de risque

1. Vous pouvez envisager d`investir dans l`immobilier. Pour diverses raisons, investir dans l`immobilier est plus risqué que d`investir, par exemple, dans un fonds commun de placement. Premièrement, les valeurs immobilières sont cycliques, et de nombreuses personnes qui investissent dans l`immobilier le font lorsque le marché est en plein essor, et non en période de récession. Si vous achetez au plus fort du marché, vous risquez de vous retrouver avec un bien qui vous coûtera beaucoup d`argent (en taxes foncières, frais d`agence, etc.).). Deuxièmement, en investissant dans l`immobilier, vous bloquez votre argent, ce qui signifie qu`il n`est pas facile de reliquider votre investissement. Il faut souvent des mois voire des années pour trouver un acheteur si vous ne voulez plus du bien.

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2. Investissez dans ce qu`on appelle des fiducies de placement immobilier (FPI en abrégé). Les FPI sont une sorte de fonds communs de placement pour les propriétés. Au lieu d`investir dans un ensemble d`actions ou d`obligations, vous investissez dans une combinaison de biens immobiliers. Parfois, ces combinaisons prennent la forme de biens immobiliers (stock REITs), parfois la forme d`hypothèques ou de titres adossés à des créances hypothécaires (mortgage-backed REITs), et parfois elles sont une combinaison des deux (hybrides REITs).

3. Investir en devises étrangères. Investir dans des devises étrangères peut être risqué car elles reflètent généralement la force de l`économie qui les utilise. Le seul problème avec cela est que la relation entre l`économie dans son ensemble et les facteurs qui influencent cette économie - le marché du travail, les taux d`intérêt, le marché boursier, les lois et réglementations - ne sont pas toujours stables ou simples, et peuvent changer très rapidement. . De plus, investir dans une devise étrangère, c`est toujours parier sur une certaine devise relatif à une devise différente, car les devises s`échangent les unes contre les autres. Tous ces facteurs rendent l`investissement en devises étrangères relativement difficile.

4. Investir dans l`or et l`argent. Bien que posséder certains de ces produits puisse être un bon moyen de mettre de côté votre argent et de le protéger de la dépréciation due à l`inflation, trop compter sur eux et y consacrer tous vos efforts peut être risqué. Il suffit de regarder le tableau des cours de l`or depuis 1900 et de le comparer avec un tableau de la bourse depuis 1900. La tendance du marché boursier est relativement claire, mais ce n`est pas le cas pour l`or. Pourtant, il y a encore beaucoup de gens qui croient qu`investir dans l`or et l`argent vaut la peine à long terme et qu`ils sont un moyen de stocker une valeur intemporelle (ce qui ne peut pas être dit de la monnaie fiduciaire). Ces métaux précieux ne sont pas imposables, sont faciles à stocker et très liquides (vous pouvez facilement les acheter et les vendre).

5. Investir dans les biens de consommation. Les biens de consommation, comme les oranges ou les poitrines de porc, peuvent être un bon moyen de diversifier votre portefeuille tant que qui est assez grand. C`est parce que les biens de consommation ne rapportent pas d`intérêts ou de dividendes et dépassent généralement l`inflation. Ils se trouvent simplement là, et sont soumis à des fluctuations de prix relativement élevées sous l`influence de toutes sortes de facteurs climatiques et cycliques. Il est très difficile de déterminer le bon moment pour cette. Si vous n`avez pas plus de 25 000 $ à investir, limitez-vous aux actions, obligations et fonds communs de placement.

Des astuces

Apprendre à faire une analyse fondamentale et technique. Une analyse fondamentale peut vous aider à savoir si une action vaut la peine d`être achetée, tandis qu`une analyse technique peut vous aider à savoir exactement quand acheter une action.

Mises en garde

Essayez de suivre le moins possible l`actualité des stocks. Lorsque de nouveaux messages arrivent, il est généralement trop tard pour agir. Les actualités boursières sont souvent écrites de manière trop positive et enthousiaste lorsque le marché boursier est en hausse, paniquent lorsque le marché est en baisse, vous incitant à acheter à un prix élevé et à vendre à bas prix, ce qui est exactement le contraire de ce qu`il faut faire. Cependant, vous pouvez apprendre à ressentir comment interpréter les nouvelles sur le marché boursier afin que vous puissiez acheter et vendre en fonction du « sentir ».