Comment calculer combien d'argent vous avez besoin pour prendre votre retraite : 12 étapes

Teneur

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- Méthode 1 sur 2: Estimez combien vous pensez avoir besoin
- Méthode 2 sur 2: Comment obtenir l`argent dont vous avez besoin?
Des astuces
Mises en garde

Si vous lisez ceci et que vous avez la vingtaine ou la trentaine, vous pensez probablement que vous avez tout le temps de penser à votre avenir. Ou peut-être que vous avez la quarantaine ou la cinquantaine et que vous paniquez déjà parce que le temps presse. Ne vous inquiétez pas, vous pouvez profiter d`une bonne retraite, peu importe où vous en êtes dans l`horaire maintenant. Pour commencer, vous devez déterminer de combien d`argent vous aurez besoin pour prendre votre retraite.

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Méthode 1 sur 2: Estimez combien vous pensez avoir besoin

1. Calculez le montant qui est égal à 65 à 70 pour cent de vos coûts fixes annuels actuels. La plupart des planificateurs financiers supposent que ce montant est un bon point de départ pour savoir de combien vous avez besoin pour votre retraite. Mais peut-être que ce n`est pas assez. Vos besoins peuvent changer à mesure que l`espérance de vie continue d`augmenter. Une vie plus longue signifie une meilleure santé et une meilleure santé signifie plus de coûts (voyager, faire des choses amusantes, etc.).). Si vous voulez bien vivre à la retraite, vous pouvez vous débrouiller avec 65 à 70 % de vos revenus actuels si :

vous n`avez pas de loyer, d`hypothèque ou d`autres frais de logement.
vous n`aurez pas de frais liés au travail tels que les frais de circulation au travail, les vêtements de travail ou les frais de déjeuner.
vos enfants sont financièrement indépendants.
vous n`avez pas de dettes à la retraite

2. Calculez la réduction ou l`augmentation des coûts à partir du moment où vous prenez votre retraite. Posez-vous les questions suivantes :

Est-ce que je veux voyager? Si votre famille n`habite pas à proximité, vous devez ajouter ces frais de déplacement. Voulez-vous voir l`Europe ou voir le reste du monde? Alors tu as besoin d`argent pour ça.

Suis-je prêt à bouger? Si vous habitez dans une région très chère, vous pourriez vendre votre maison et acheter quelque chose de moins cher ailleurs et mettre le profit dans votre retraite.

Qu`en est-il de mes frais médicaux?

Les personnes âgées doivent payer de plus en plus les coûts de leurs soins et le besoin de soins augmentera simplement à mesure que vous vieillissez.

Pensez aux soins de longue durée. Si vous souhaitez continuer à vivre dans votre propre maison, avez-vous suffisamment mis de côté pour une aide supplémentaire à la maison?

Est-ce que je travaillerai encore une fois à la retraite ?? Certaines personnes ont hâte de ne plus jamais avoir à travailler tandis que d`autres veulent simplement continuer à travailler. Combien pensez-vous gagner du travail que vous faites après votre retraite?? Vous devez également vous demander combien de temps vous pouvez continuer à travailler.

Qu`ai-je déjà épargné pour ma retraite? Si vous avez de la chance, vous avez déjà constitué une pension au cours de votre carrière. Si vous savez déjà que vous aurez plus que votre AOW pour vous débrouiller plus tard, cela rend les choses beaucoup plus faciles.

3. Inclure l`inflation dans vos calculs. Le montant d`argent sur lequel vous pouvez vivre dans votre première année de retraite ne sera pas suffisant pour la dixième année. De plus, il y a de l`inflation à partir de maintenant jusqu`à votre retraite. Si vous avez calculé que vous avez 40 ans.000 euros par an, mais ne prendra sa retraite que dans 15 ans, alors ce montant ne suffira pas dans 15 ans. Avec une estimation prudente de 3 % d`inflation par an, vous pouvez calculer le montant dont vous aurez besoin chaque année : multipliez le montant de l`année précédente par 1,03.

4. Pensez à combien de temps vous serez à la retraite. Personne n`aime penser à la mort, mais il faut être pragmatique si l`on veut avoir assez d`argent pour sa retraite. Avec une estimation du nombre d`années que vous pensez vivre, vous pouvez calculer de combien d`argent vous pensez avoir besoin. Il existe de nombreux sites Web où vous pouvez calculer votre espérance de vie en fonction de votre mode de vie. Cela semble un peu morbide, mais cela vous aide à vous préparer à ce qui va arriver.

5. Faites un plan pour vos héritiers. Il peut être très important pour quelqu`un de laisser quelque chose à ses enfants et petits-enfants ou de faire un don à une bonne cause. Si vous voulez faire cela, vous devez d`abord calculer combien vous pensez avoir besoin pour votre pension. Rédigez ensuite un testament pour être sûr que tout est bien arrangé lorsque vous n`êtes plus là.

6. Calculez combien vous avez besoin. Vous pouvez utiliser une feuille de calcul ou rechercher en ligne une calculatrice pour calculer combien vous aurez besoin.

Méthode 2 sur 2: Comment obtenir l`argent dont vous avez besoin?

1. Commencez à économiser aujourd`hui. Si possible, vous devriez mettre de côté au moins 15 pour cent de votre revenu annuel pour votre retraite jusqu`à ce que vous ayez un plan plus défini. Si vous ne pouvez pas épargner 15 pour cent, mettez de côté ce que vous pouvez épargner.

2. Bénéficiez de facilités fiscales comme le plan d`épargne parcours. L`employeur est tenu de coopérer avec ce. Vous indiquez dans quelle institution vous souhaitez épargner pour une vie et quelle partie de vos revenus l`employeur doit transférer à cette institution.

3. Ouvrir un compte d`épargne bancaire.

Avec l`épargne bancaire, vous économisez sur un compte spécial bloqué : le compte d`épargne bancaire. Vous ne pouvez pas retirer l`épargne à tout moment. Avec ce compte, vous pouvez constituer un avoir non imposable pour votre pension.

Avec l`épargne bancaire, vous n`avez droit à un avantage fiscal que si vous remplissez les conditions. Alors regarde ça attentivement.

4. Pensez aux investissements. Avec un compte d`épargne ordinaire, vous ne gagnerez jamais assez d`intérêts pour vous constituer un capital supplémentaire. Vous pouvez également investir l`argent :

Investir dans des fonds communs de placement.

La forme la plus simple de fonds d`investissement est un fonds indiciel. C`est une opportunité pour les investisseurs d`investir de l`argent et tout l`argent de ces investisseurs est ensuite investi dans des actions. Il y a peu de coûts impliqués et investir dans des fonds indiciels est dans la plupart des cas plus rentable que d`investir dans des fonds réguliers.

Investir dans des obligations. Bien qu`il existe un risque associé aux obligations, elles constituent souvent un investissement plus stable que les titres ou les actions.

Un avantage majeur de l`obligation est que l`émetteur ou l`organisme – le débiteur – est obligé de rembourser l`obligation à sa valeur nominale à l`échéance. Pour le propriétaire de l`obligation, cela signifie que cent pour cent peuvent toujours être reçus à la fin du terme, à moins que - et c`est un risque qui peut être couru - l`institution ou l`entreprise fasse faillite.

Trouver un fonds commun de placement qui investit dans des obligations. Vous aurez un paquet varié d`obligations sans avoir à faire vous-même beaucoup de recherches.

5. Redistribuez vos investissements en vieillissant. Quand vous êtes encore jeune, vous pouvez bien investir dans des actions et des fonds d`investissement. Quand on vieillit, mieux vaut investir dans des obligations.

6. Parlez à un conseiller financier. Trouvez un conseiller qui vous paie à l`heure, pas un qui gagne à partir de pourcentages de vos investissements. À mesure que vous approcherez de la retraite, vous devrez vous rencontrer plus souvent pour obtenir des conseils sur d`éventuels changements de cours.

Des astuces

Investir dans l`immobilier. Si vous aimez travailler avec des maisons, ces investissements peuvent rapporter un bon revenu mensuel et il y a aussi des avantages fiscaux.
Intégrez tout échec dans vos calculs. Vous pouvez perdre votre emploi et ne pas constituer une pension en conséquence, ou vous pouvez avoir à faire des dépenses importantes telles que des études universitaires pour l`un de vos enfants. Si vous intégrez cela dans vos calculs, vous pourrez éviter les surprises indésirables.
Ne mettez pas tous vos espoirs dans l`AOW. Les temps changent maintenant que les coûts des soins montent en flèche. Les Pays-Bas vieillissent et personne ne sait ce qu`il adviendra à l`avenir du montant de l`AOW. Ne présumez pas que la pension de l`État sera juste suffisante pour vous en sortir.

Mises en garde

Si vous ne pensez pas à votre testament maintenant, cela peut signifier que vos héritiers devront payer beaucoup plus d`impôts que si vous arrangez les choses correctement.