Comment créer un plan financier personnel (avec photos)

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Des astuces
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Les plans financiers sont des stratégies écrites et organisées pour maintenir la santé financière et atteindre les objectifs financiers. L`élaboration d`un plan financier personnel vous permet non seulement de contrôler votre situation financière, mais peut également améliorer votre qualité de vie en réduisant l`incertitude que vous pourriez ressentir au sujet de vos problèmes d`argent et de vos besoins futurs. Bien que vous puissiez choisir de faire appel à un planificateur financier professionnel, l`élaboration de votre propre plan financier est un objectif parfaitement réalisable. La plupart des experts en planification financière recommandent de suivre un processus en six parties pour élaborer un plan solide pour l`avenir de vos finances.

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Partie 1 sur 6 : Déterminez votre situation financière actuelle

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1. Lister vos actifs et passifs actuels. Les actifs sont les choses que vous possédez qui ont de la valeur tandis que les passifs sont la valeur des choses que vous possédez.

Les actifs se composent, par exemple, d`espèces ou d`équivalents, tels que des comptes chèques et des comptes d`épargne ; les biens personnels, y compris les capitaux propres (comme une maison et/ou une voiture) ; et les actifs investis, y compris les actions, les obligations et les pensions.
Les passifs sont les factures et les dettes courantes telles que les prêts automobiles, les prêts immobiliers, les dettes médicales, les dettes de cartes de crédit ou les prêts étudiants.

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2. Calculez votre valeur nette actuelle. Additionnez vos actifs et soustrayez votre passif total de ce montant. Le nombre résultant est votre valeur nette actuelle. Votre valeur nette actuelle représente le point de départ de votre plan financier personnel.

Une valeur nette positive signifie que vous avez plus d`actifs que de passifs, une valeur nette négative signifie le contraire.

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3. Organisez votre gestion financière. Créez un système de classement pour vos déclarations de revenus, relevés bancaires, informations sur les polices d`assurance, contrats, reçus, testaments, actes, titres, factures, investissements, relevés de retraite, reçus, avantages sociaux, hypothèques et autres documents liés à votre vie financière.

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4. Suivez vos revenus et dépenses, ou flux de trésorerie. Cela vous aidera à garder un œil sur la façon dont vous dépensez actuellement votre argent - les habitudes qui ont conduit à votre valeur nette actuelle.

Partie 2 sur 6 : Déterminez vos objectifs financiers

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1. Fixez-vous des objectifs à court, temporaire et à long terme. La planification financière personnelle est une question d`objectifs. Réfléchissez au style de vie que vous voulez avoir dans le présent, le futur proche et le futur lointain, puis créez un plan axé sur les objectifs qui est suffisamment complet pour inclure toutes les facettes de votre vie :

Vous constaterez peut-être que vos objectifs à court, moyen et long terme s`accumulent - économiser 100 $ par mois, par exemple, dans un fonds immobilier peut vous permettre d`atteindre votre objectif à long terme d`acheter une maison.

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2. Utilisez un soi-disant Cible « SMART ». Assurez-vous que vos objectifs sont spécifiques, mesurables, atteignables, réalistes et limités dans le temps. Cela garantit que vos objectifs dépassent le stade du « rêve » et sont réellement réalisés.

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3. Pensez à vos valeurs financières. Que pensez-vous de l`argent et pourquoi ?? Pourquoi l`argent est-il important pour vous? Répondre à ces questions vous aidera à formuler vos objectifs financiers. Par exemple, vous remarquez que l`argent est important pour vous, car vous voulez avoir le temps et les ressources nécessaires pour poursuivre votre rêve de pouvoir beaucoup voyager. Si vous savez cela sur vous-même, vous serez mieux en mesure de vous fixer des objectifs et de les hiérarchiser.

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4. Impliquez votre famille dans la conversation. Si vous avez un partenaire et/ou une famille, transformez votre plan financier « personnel » en « plan familial ». Cela garantira que vous partagez ce que vous appréciez et vos objectifs, et que vous prenez des décisions financières avec ces idées partagées à l`esprit.

Vous pouvez constater que vos priorités sont différentes. Ayez une bonne conversation pour vous mettre d`accord sur des compromis qui vous aideront tous les deux à vous sentir à l`aise avec votre avenir financier.

Reconnaître que certaines personnes sont plus axées sur les finances que d`autres. Déterminer qui sera en charge du budget de fonctionnement, ou chercher des moyens de répondre aux besoins de chaque partenaire, pour avoir une mesure de contrôle.

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5. Considérez tous vos objectifs, même si certains semblent moins « financiers » que d`autres. Un objectif comme parcourir l`Europe en sac à dos, par exemple, peut sembler peu coûteux au début, mais vous devrez acquérir les ressources nécessaires pour rendre un tel voyage possible.

Les objectifs intellectuels incluent, par exemple, la poursuite de vos études, la participation à des cours de gestion, l`envoi de vos enfants à l`école et la participation à des séminaires.

Réfléchissez bien à la manière dont vous envisagez de générer des revenus, qu`il s`agisse de continuer, de vous développer dans votre profession actuelle ou de choisir une carrière différente.

Les objectifs de style de vie comprennent les choses que vous faites pour votre divertissement et votre divertissement, ainsi que les choses que vous jugez nécessaires pour la qualité de vie que vous souhaitez atteindre.

Les objectifs de logement sont, par exemple, la location ou l`achat d`une maison, ou un déménagement.

Réfléchissez au style de vie que vous souhaitez avoir à la retraite et fixez-vous des objectifs financiers personnels qui vous assurent une retraite conforme à vos normes.

Partie 3 sur 6 : indiquer des stratégies alternatives

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1. Examiner les options qui s`offrent à vous pour atteindre vos objectifs financiers. En général, vos options se répartissent en deux catégories : utiliser les ressources existantes de nouvelles manières ou générer de nouveaux revenus. Pour chaque objectif, tenez compte des éléments suivants :

Continuez avec ce que vous faites déjà.
Développer votre situation actuelle.
Changez votre situation actuelle.
va faire quelque chose de nouveau.

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2. N`oubliez pas qu`un même objectif peut être atteint de différentes manières. Pour économiser de l`argent pour ce voyage de randonnée à travers l`Europe, par exemple, au lieu d`acheter du café sur le pouce, vous pouvez apporter votre propre café au travail ou à l`école dans un thermos et économiser 20 € par semaine. Alternativement, vous pouvez garder les enfants d`un voisin (ou des amis ou de la famille) un après-midi par semaine et économiser de l`argent pour le voyage.

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3. Déterminer si un objectif en influencera un autre. En plus d`identifier des approches alternatives à l`intérieur vos objectifs financiers, vous devez réfléchir à la façon dont vos objectifs sont liés les uns aux autres. Vous pouvez envisager un « objectif de style de vie », comme voyager, mais après un examen attentif, réalisez que l`objectif éducatif d`apprendre une langue vous donnera la possibilité de voyager à moindre coût - ou même de travailler à l`étranger en tant que traducteur ou entrepreneur.

Partie 4 sur 6 : Réfléchissez à vos alternatives

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1. Enfin, sélectionnez les stratégies que vous utiliserez pour finaliser votre plan financier. Tenir compte de votre situation de vie, de vos valeurs personnelles et de la situation économique actuelle.

Pensez à ce que vous pensez de votre situation financière actuelle par rapport à ce que vous seriez si vous atteigniez vos objectifs dans chacune des catégories que vous avez considérées. Voyez-vous certaines lacunes dans un domaine? Peut-être devriez-vous accorder une attention particulière à cette zone.
Restez pratique. La planification étape par étape vous aidera à vous rapprocher de vos objectifs sans vous sentir frustré ou vaincu par la lourdeur de votre planification.

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2. N`oubliez pas que tous les choix que vous faites coûteront quelque chose. Ce sont les choses que vous abandonnez lorsque vous faites un choix. Économiser pour ce voyage de randonnée en n`allant pas dans les cafés, par exemple, signifie perdre du temps, de la planification et des conversations amusantes avec votre barista préféré.

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3. Recherchez les décisions possibles comme un vrai scientifique. Recueillez autant de recherches que possible et examinez attentivement les données. Par exemple, si vous envisagez un investissement, vous devez porter une attention particulière à la corrélation entre le risque et la récompense - à quel point l`investissement est-il risqué et quelle récompense vous recevrez s`il réussit? Les avantages valent-ils les risques?

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4. Sachez que l`incertitude fera toujours partie du tableau d`ensemble. Même si vous avez fait la recherche avec soin, les paramètres de votre situation peuvent encore changer. L`économie peut s`effondrer, rendant vos actions moins précieuses. Le nouvel emploi auquel vous aspirez peut être moins gratifiant sur le plan personnel ou professionnel. Faites de votre mieux, mais n`oubliez pas que vous avez toujours la possibilité de modifier vos décisions plus tard.

Partie 5 sur 6 : Créer et mettre en œuvre votre plan d`action financier

Image intitulée Rédiger un plan financier personnel Étape 17

1. Regardez la grande image. Maintenant que vous avez défini des objectifs, répertorié et évalué les alternatives, dressez une liste des stratégies que vous avez. Considérez votre situation actuelle, puis commencez à réfléchir aux objectifs les plus réalistes.

Tenez compte de votre valeur nette actuelle. Si votre passif approche ou dépasse votre actif net actuel, vous devez prendre des mesures pour modifier ce ratio.
Bien que vous puissiez choisir de développer votre actif net, n`oubliez pas que le remboursement de vos dettes peut être un bon investissement. Les frais d`intérêt signifient que même les petites dettes peuvent devenir énormes avec le temps. En utilisant une partie de vos ressources pour rembourser vos dettes maintenant, vous pouvez éviter que de graves problèmes ne se développent à l`avenir.

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2. Décidez des objectifs que vous poursuivrez maintenant. Efforcez-vous d`avoir une approche équilibrée vers des objectifs à court, moyen et long terme qui vous donneront l`opportunité de passer quelques mois et planifier quelques années à l`avance.

Se concentrer sur l`augmentation de la croissance. Créez une feuille de route qui vous mènera à vos objectifs.

Être réaliste. Vous ne serez pas en mesure d`adopter toutes les stratégies majeures que vous avez évaluées en même temps, mais la sélection d`un ensemble équilibré d`objectifs augmentera la probabilité que vous puissiez atteindre les objectifs que vous avez choisis et atteindre un point où vous pouvez peut démarrer des projets supplémentaires.

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3. Préparez un budget qui inclut vos objectifs financiers. Vous connaissez déjà vos actifs et passifs nets grâce à l`analyse de votre valeur nette actuelle ; placez-le dans un cadre où vous avez intégré les décisions que vous avez prises. Alors s`en tenir à ces décisions. Si vous avez convenu avec vous-même que vous dépenserez 80 $ de moins par mois en café et que vous placerez cet argent sur un compte d`épargne, indiquez-le dans votre budget.

Les objectifs, tels que la recherche d`un nouvel emploi, peuvent ne pas s`intégrer parfaitement dans un budget, mais doivent être inclus dans un emplacement facile à trouver dans le cadre de votre plan de travail financier.

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4. Envisagez de faire appel à un conseiller financier professionnel. Vous êtes peut-être tout à fait capable de prendre des décisions financières par vous-même, mais un conseiller professionnel a l`avantage d`être détaché émotionnellement de votre situation financière.

Partie 6 sur 6 : Examiner et réviser votre plan financier

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1. Considérez votre plan financier comme un document de travail. La planification financière personnelle est un processus. La vie change et vous devez mettre à jour votre plan au fil du temps à mesure que votre situation et vos objectifs changent.

Image intitulée Rédiger un plan financier personnel Étape 22

2. Créez un calendrier pour réévaluer vos objectifs financiers sur une base régulière. Si vous remarquez que les circonstances de votre vie changent rapidement (par ex. en tant qu`étudiant), il peut être judicieux de reconsidérer vos objectifs tous les six mois. Si votre vie est plus stable (par ex. en tant qu`adulte seul), vous pouvez programmer cette année.

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3. Discutez de votre plan financier personnel avec votre partenaire. Si vous êtes déjà dans une relation engagée, j`espère que vous avez déjà traversé ce processus avec votre partenaire. Lorsque vous assumez les responsabilités d`une relation, les finances doivent faire partie d`une conversation sur les valeurs, les objectifs et les plans de chacun pour atteindre ces objectifs.

Des astuces

Achetez un logiciel de planification financière personnelle pour vous aider à organiser et à rédiger votre plan financier.
Développez-vous. Lisez des livres, des articles de journaux, des magazines financiers et des magazines en ligne axés sur la finance et l`économie. Regardez les nouvelles et parlez à des personnes expérimentées en planification financière personnelle. Plus vous en saurez sur les questions financières, mieux vous serez en mesure de planifier votre futur bien-être financier.
Consultez un planificateur financier professionnel si vous avez besoin d`aide pour choisir différents instruments de placement.